Los 12 Secretos sobre Libertad Financiera que Querrás Saber

Si te has interesado por el título de este artículo es porque seguramente necesitas proteger, mejorar o corregir tus finanzas.

Existen muchos personajes famosos con historias fascinantes que les sirvieron de punto de partida para hablar con propiedad sobre cómo cuidar su dinero. Algunos de ellos son Robert Kiyosaky y su esposa Kim, quienes utilizan los medios de comunicación tradicionales y digitales para ofrecer consejos y esquemas de educación económica.

Otro gurú de las finanzas personales es Dave Ramsey, un empresario que luego de perder su fortuna en la juventud por malas decisiones, hoy fundamenta su filosofía antideudas en distintos principios, incluidos los bíblicos.

Ramsey es un enemigo a muerte del endeudamiento, por ejemplo en el caso de las deudas con tarjetas de crédito para gastos cotidianos. Suele expresarse al respecto diciendo: “¿Qué hay en tu billetera? ¿Sabes qué hay en mi billetera? ¡Efectivo!”.

Ramsey es famoso por libros como La guía completa del dinero y por haber creado los “siete pasos de bebé” para la libertad financiera. Si todavía no has oído hablar de ellos, es urgente que al menos tengas una idea. Aquí te los resumimos:

1. Iniciar un Fondo de Emergencia con al menos $ 1.000,oo o el equivalente a los gastos fijos de un mes.
2. Pagar tus deudas (excepto la hipoteca) usando el método de Bola de Nieve.
3. Continuar con tu fondo de emergencia, llevándolo al equivalente de al menos seis meses de tus gastos.
4. Invertir 15% de tus ingresos (o más si puedes) en un fondo de jubilación.
5. Abrir un fondo universitario para tus hijos.
6. Amortizar pagos adelantados de la hipoteca.
7. A medida que se construya riqueza, no olvidar ayudar a los demás.

Sin embargo, todos sabemos que no en todos los países tienen las mismas herramientas financieras para las personas naturales ni sus economías funcionan de la misma manera. Por eso, no siempre debemos ser tan reacios al endeudamiento como Dave Ramsey. Tener una mente abierta en materia económica y estar interesado siempre por mejorar nuestra cultura financiera sobre los conceptos y herramientas bancarias, de ahorro e inversión es lo más conveniente que podemos hacer.

A continuación, te presentamos otros 12 secretos que pueden ayudarte a ir alcanzando tu libertad financiera:

1. Usa las tarjetas de crédito, pero en gastos trascendentes. Si las aprovechas todas las semanas para ir al cine, comprar ropa o cenar con amigos, no tendrás saldo disponible para la compra de un electrodoméstico, aparato tecnológico, el pago de un curso o una emergencia nocturna en la que no pudieras disponer de tus fondos de reserva.
2. Refinancia tus préstamos. No adquieras uno nuevo sin analizar cómo está impactando en la globalidad de tu economía.
3. Sal rápido de los préstamos con tasas de interés altas, superiores al 5%. También conocido como método de la Avalancha o la Escalera (recomendada por Bruce McClary, vicepresidente de relaciones públicas y asuntos externos de la National Foundation for Credit Counseling), consiste en atacar el saldo de la cuenta que cobra la tasa de interés más alta. Para acelerar los pagos de esas cuentas, deberás hacer pagos mínimos en las otras. Cuando el saldo más alto desaparece, hemos bajado un peldaño de la escalera de la deuda y así podemos avanzar con la siguiente.
4. Si el método anterior te resulta muy difícil, prueba a utilizar otros métodos financieros como la Bola de Nieve. La técnica de la Bola de Nieve es una estrategia financiera de reducción de deudas, en la que se recomienda ir pagando los saldos de menor a mayor como forma de estímulo y disminución del número de endeudamientos. Los intereses que sigues pagando mientras no amortizas el capital producen importantes filtraciones en tus ingresos.
5. Maximiza tus ahorros de jubilación, invirtiendo y actualizándote. Existen muchos instrumentos financieros que dependen de las instituciones y/o entidades bancarias. Igualmente aparecen otros nuevos cada día. Por eso es importante mantenerse actualizado en la materia para saber en cuál podemos invertir. En este caso, guardar dinero durante mucho tiempo sin hacer que produzca no es inteligente.

 

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6. Destina siempre una parte fija de tus ingresos a incrementar tus ahorros de emergencia. Recuerda que la inflación hará que tres o seis meses de gastos de subsistencia se incrementen en el tiempo.
7. Invierte en la educación de tus hijos. Si planeas gastos de educación universitaria privados o estudios de mejoramiento permanente (por ejemplo, talleres, cursos en el extranjero o idiomas), sabrás que es conveniente calcular esos gastos con antelación. Recuerda que cualquier aprendizaje es útil.
8. Analiza tu realidad hipotecaria. Aunque sea contrario a la recomendación de Ramsey, piensa que una hipoteca es el dinero más barato que se puede pedir prestado. La mayoría de las líneas de crédito en los EE.UU., dan por lo menos 8% de interés. En muchos países las hipotecas se financian a plazos de 25 a 30 años. Por otro lado, este gasto es deducible de impuestos y el interés es favorable, así que se trata de un beneficio fiscal al que no vale la pena renunciar amortizando por adelantado un dinero que puede destinarse a inversiones que generen ganancias.
9. Desarrolla tu inteligencia financiera. Esta no se refiere estrictamente al conocimiento que tengamos acerca del dinero y las finanzas. Se corresponde en realidad con las habilidades, aptitudes y desenvolvimiento que tengamos en esos temas. Es la efectividad práctica con la que nos manejamos en cuanto a gastos e ingresos, deudas, rentabilidad, cálculo de costes, apalancamiento, previsión de ganancias, etc. Lo teórico puede aprenderse, más en la actualidad con la multiplicación de la información digital. Lo importante es saber desenvolverte en la praxis de forma satisfactoria.
10. Mantén el hábito del ahorro y mirar hacia el futuro. Más allá de guardar para una emergencia y la jubilación, debemos acostumbrarnos a evaluar nuestros gastos cotidianos para no quedarnos cortos a fin de mes y saber que el dinero es un bien que debemos administrar con inteligencia. De ahí podrás ver que surgen naturalmente las reservas que podrás destinar a planes más enriquecedores que el pago mensual de bienes, servicios y emergencias.
11. Toma riesgos. Ahorrar y guardar siempre y todo el dinero extra que nos ingresa puede llegar a convertirse en una medida restrictiva para activar nuestras riquezas. Toma clases de activos como por ejemplo la inversión en bienes raíces, iniciar un negocio o comprar uno pequeño, etc. Cuantas más fuentes alternativas de ingresos tengas, menos dependerás de la economía tradicional (trabajo y ahorro). Esto te permitirá mejorar la relación trabajo-tiempo-dinero.
12. Recuerda que la generosidad y el compartir son importantes. Apoyamos aquí la creencia espiritual de Ramsey, ya que independientemente de la religión que practiquemos, estamos seguros de que el dinero es una energía que debe moverse constantemente. No tienes que esperar hasta el último paso para hacer esto. Por ejemplo, encuentra una causa en la que creas y contribuye con ella o recuerda que hay gente a tu alrededor que a veces necesita un apoyo económico momentáneo y tú puedes ser quien le extienda la mano. Esa riqueza volverá multiplicada a ti en formas inesperadas.

Deseamos que consideres útiles estas recomendaciones, pero si tu experiencia personal te ha ayudado a conocer otras formas de manejar con éxito tus finanzas personales, puedes compartirlas en la sección de comentarios.

 

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